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浅析信贷保证业务调查重点

2018年04月19日 15:26:26 来源:霸州联社

    信贷担保业务中,保证担保相对风险较大,对于保证人的调查要更加审慎。在确保第一还款来源的情况下,对保证人的担保资格、担保意愿和担保能力等要进行详实的调查。

    首先,要确定主体资格。主要包括保证人的名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、经营存续期间、营业执照注册登记和年检情况,以及从事相关行业的资质等。

    其次,要核实担保意愿。提供保证担保并承担连带责任的意思表示是否自愿、真实;同时,考察是否已获必需的政府批文、内部决议和授权,内部决议和授权文书,并按照保证人章程记载的议事规则作出;如为个体工商户或自然人,还应取得经营人配偶的同意。

    再次,要考察资信及代偿能力。考察保证人的资产规模、所有者权益、现金流量、银行账户等,以及本次和累计担保金额,承担担保能力;是否存在不良信用记录和涉及重大的债权债务纠纷等。

    最后,获取印章及签字。当面获取保证人公章、法定代表人或授权代理人签字样本,确保真实无误。

    对保证人调查后要形成准确的调查报告,同时收集证照、印鉴、章程、财务报告、决议、签字样本等;个体工商户和自然人,还应有婚姻关系证明、固定住所证明等。总之,要在合法、合规的基础上,确保保证人有资格、有意愿、有能力的情况下,做好保证担保业务。

【作者:陈建冲】
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