村镇银行受困流动性_村镇银行

村镇银行受困流动性

2012年02月03日 14:48:19 来源：价值中国网

与全国村镇银行一样，流动性已经是昆山鹿城村银行面临的最大问题之一，成为制约其发展的“瓶颈”。究其原因，主要是由于存贷款业务发展不平衡，尤其是储蓄业务增长困难，以及融资渠道受限。

　　随着社会主义新农村建设的展开，各地农村对金融服务的需求与日俱增。2006年，中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了对农村地区银行业金融机构准入的政策限制，进一步深化了农村金融改革，以村镇银行为代表的新型农村金融机构在全国各地迅速发展。

　　作为全国县域竞争力排名第一位的江苏省昆山市，城乡已经实现高度一体化，新农村建设对金融的需求量大，对村镇银行的发展提出了新的挑战，具有一定的典型性。但是由于存款负利率、贷款规模管控以及资金面紧张等原因，银行体系在2011年存款流失现象严重，在严厉的宏观调控下，村镇银行流动性风险突出，昆山鹿城村镇银行也不例外。

　　村镇银行的发展历程

　　从2006年至今，村镇银行经历了试点和推广两个阶段：

　　一是试点阶段（2006年12月～2007年10月）2006年12月，中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，鼓励各类资本设立主要为当地农户提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社，首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省（区）进行试点。在试点阶段，全国共成立了12家村镇银行，村镇银行的发展得到了政府的大力支持。

　　二是推广阶段（2007年10月至今）2007年10月，经国务院同意，中国银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将试点省份从6个省（区）扩大到30个省（市/区）。截至2010年4月底，我国共有172家村镇银行开业。根据银监会的安排，2009～2011年的3年间，在全国共设立1294家新型农村金融机构，其中村镇银行预计成立1027家。

　　经历了将近5年的发展，村镇银行的发展呈现出以下几个显著的特点：

　　首先，主要由中小银行发起，国有大型银行谨慎参与。现有的村镇银行中80%是由中小商业银行发起设立的，与大型银行相比，中小型银行更希望借助设立村镇银行实现跨区经营。一些外资银行为了规避设立分支机构的政策限制，也成立了村镇银行。截至2010年末，汇丰银行旗下的村镇银行已经达到10家。而国有大型银行参与设立的村镇银行则相对有限，目前，农业银行发起设立的村镇银行有4家，建设银行有9家，交通银行有3家。

　　其次，地区分布不均匀，东部发展远远快于中西部地区。尽管村镇银行的试点从中西部地区开始，但是资本的逐利性使得投资人更愿意选择的东部经济发达地区设立村镇银行。在推广阶段成立的172家村镇银行中，东部地区11个省市有66家，中部地区8省共设立46家，西部地区12个省份共设立60家。

　　最后，部分实现赢利，全面赢利仍有距离。在发展相对较为缓慢的农村地区短期内实现赢利是不现实的，村镇银行实现赢利一般需要3年的时间。我国第一家村镇银行——惠民村镇银行2007年和2008年分别亏损20万元和30万元，2008年10月增资扩股以后，才在2009年实现了赢利270万元。在赢利方面，东西部地区也存在较大差异，经济较为发达的东部地区，村镇银行实现赢利所需的时间较短，而在中西部地区，很多村镇银行至今仍然亏损。

　　昆山村镇银行的发展现状

　　昆山鹿城村镇银行于2009年11月28日正式开业，是南京银行继宜兴阳羡村镇银行之后发起设立的第二家村镇银行。昆山鹿城村镇银行注册资本1.6亿元，其中南京银行出资8160万元，持有51%的股权，当地企业法人和自然人持股49%。作为第一大股东的南京银行对昆山鹿城村镇银行具有绝对控制权，实行并表管理。

　　昆山鹿城村镇银行的建立，旨在丰富昆山地区的金融服务体系，立足昆山城乡，服务三农产业和中小企业，支持县域经济。昆山鹿城村镇银行第一年就顺利实现了保本微利，经过短短一年多的发展，截至2011年三季度末，昆山鹿城村镇银行的存贷款已经分别突破12亿元，在江苏省内的村镇银行中位居前列。

　　昆山鹿城村镇银行成立以来，存贷款业务增长迅速。据当地人行的统计显示，2011年9月末，该行的新增存款已经超过了华夏银行、昆山农商行、汇丰银行、韩国国民银行、农业发展银行和江苏银行，排名全县第13位，新增存款份额占全县的1.96%，存款余额排名全县第15位。贷款方面，昆山鹿城村镇银行的新增贷款排名全县第10，排名仅次于五大国有银行和民生银行、浦发银行等股份制银行，新增贷款份额占全县的4.62%；贷款余额排名全县第13位。作为一家刚刚成立一年多的小型农村金融机构，可见其发展态势迅猛，发展速度也远超过了昆山鹿城村镇银行自己设立的三年发展目标。

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