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不了解自己的需求 你如何理得好财

2016年10月21日 14:13:11 来源:中金在线

    如果手里已经有了12万,该如何做点投资理财?有的人或许会去咨询专业理财师,有的人则会根据自己了解到的一些途径,直接做投资理财。

  对于未满30岁的小韩来说,在信息如此发达的当下,加上自己又喜欢接受各种新事物,当然选择后者。

  小韩此前就已看过不少投资理财类的文章,也知道“鸡蛋不能放在一个篮子里”的道理,所以她将12万分成了三份:

  第一份钱:应急资金。根据每月的消费情况,小韩准备了月3万元作为应急资金;

  第二份钱:股票。为了能较快获得收益,小韩投了7万元在股市中。但由于行情并不稳定,且小韩此前并没有炒股经验,因此处于少量亏损状态;

  第三份钱:债基。由于债基风险偏低,因此小韩将剩下的2万投入债基中。

财产分配

  而平时的零用钱,小韩一般就放在余额宝中,方便存取。

  小韩的配置方式看似分散了风险,也保障了生活。但实际上,如果结合小韩投资理财的需求之后就会发现,这样的方式并不特别合理。

  小韩表示,自己投资理财的目的就是为了能在短期内快速积累资金,从而保障将来的读研生活。

  小韩本来的计划是明年参加考研,如果能考上,后年就去读研究生。但小韩想读的是专业硕士,学费并不便宜,2年半下来要8万左右。虽然12万用来付学费肯定足够,可一旦读研,小韩的经济来源就断了,即便还有余额及接下来的储蓄,要应对平时的生活及学校的其它费用未必可以绰绰有余。

  国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的高级理财师表示,如果小韩将来要读研,那目前的12万中,其中的8万无论是合起来投资还是拆开投资,都只能配置点风险较低的固定收益类产品,如JIA理财平台上的产品、银行理财产品等,要保证这部分钱不会承受太大损失。如果大量资金在股市中,一旦再遭遇亏损,未来资金就会更紧张。

  而3万元的应急资金,小韩则可以考虑存入货币基金中,不仅用起来方便,年利率也比银行活期高。

  剩下的1万,如果想谋取更高的收益率,小韩可选择配置股票型基金或是混合型基金,而非自己炒股。

  在读研之前的这段时间里,小韩也要争取多存点钱,为读研准备更多资金。

  嘉丰瑞德的理财师表示,无论投资者是自己理财还是向专业人士寻求帮助其实都可以的。但最关键的一点是,在投资理财前得先了解自己的需求,如果盲目操作可能会适得其反。

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