2007年岁末，国内外金融巨贾云集的中国对外开放重要窗口大连。一家来自东北内陆的金融机构———哈尔滨银行大连分行的落户，在业内引起不大不小的波澜。

　　在加入WTO后外资大银行的入驻已然难以引起太多轰动效应的今天，一家本土银行分支机构的新张，何以成为众人注目的焦点？如果沿着这家年轻银行短暂而曲折的发展历程回望，那么这个疑问就尽可释然了。

　　减负：走出“沼泽”

　　谁能想到，如今已名列“中国商业银行竞争力50强”的哈尔滨银行，就在几年前还站在悬崖边上。

　　当时，这家成立不久、名称还是哈尔滨市商业银行的企业账面累计亏损6.9亿元。更严重的是，考量一家银行经营状况最重要的数据———资本充足率，该行竟为-8.64%，已被央行定为六类行，打入高危的另册，随时面临被摘牌的危险。

　　作为哈尔滨市唯一具有法人地位的地方性国有控股商业银行，哈尔滨银行是市委、市政府一直着力打造的地方金融平台。况且，以市区58家城市信用社为基础组建的哈尔滨银行有着良好的产业底蕴，富含成长因子，是机制、体制的弊端和历史包袱使其陷入亏损的“沼泽”。在对哈尔滨银行的现状深入剖析后有关部门决心出改革重拳力挽这家地方银行走出危局。

　　于是，制度革新成为哈尔滨银行改革的“第一板斧”：“拆庙减神”、合并机构，上百名中层干部全部重新竞聘上岗；打破“大锅饭”，实施“奖勤罚懒”、“赏能责庸”的分配新政策……一时间人心思进、干劲倍增。

　　体制一新，也让当时哈尔滨银行的另一重大弊端日渐凸显：为建行之初吸收的部分经营不善的信用社所累，数额巨大的亏损及不良资产的存在，成为这家年轻银行自身难以逾越的巨大障碍。

　　关键时刻，一直把金融领域作为国有资本重点进军目标的市委、市政府适时介入：通过积极运作，哈尔滨银行以增资扩股等形式一次性剥离历史遗留不良资产27亿元。不久，市委、市政府和监管部门再次出手，支持哈尔滨银行一次性用货币资金消化不良资产10亿元，其速度之快、力度之大在全国城市商业银行中绝无仅有。哈尔滨银行也从此不断“瘦身”，轻装上阵搏入商海。到2007年底，哈尔滨银行资产规模、存款、利润和客户总量分别较成立之初增长了8倍、9倍、20倍和27倍，发展速度名列全国城市商业银行前茅。

　　抓小：植根沃土

　　哈尔滨银行诞生之时哈尔滨市金融市场就已硝烟弥漫：历史悠久的国有商业大银行占尽先机，控制着多数大客户；而同为后来者，机制灵活、来自国内发达地区的股份制银行也凭着强大的实力，掌控了其他优良的客户资源。留给这个“新生儿”的市场空间微乎其微。

　　直面矛盾，执改革利器攻坚破难。面对强手如林的竞争，在改革中应运而生的哈尔滨银行审时度势、创新提出“从做小入手，实现做强做大”发展理念，确定“立足中小、服务市民、办本土化银行”的市场定位，将企业的根系深植于中小企业和普通百姓沃土之中，踏上“中小加特色”的经营改革之路。

　　2003年，开办下岗职工再就业贷款的专业支行成立。如今，这项哈尔滨银行创新开办的闻名全国的业务已给7万多下岗职工带去温暖，助他们重新上岗。2005年，社会主义新农村建设风起云涌，哈尔滨银行适时推出农户贷款，目前这项借贷方式灵活方便的业务已覆盖200多个乡镇，直接帮助70多万农民实现增收，农户满意率达到99.5%，收息更是高达99.93%。2006年，担负扶持地方中小企业责任的专业支行成立，业务覆盖了哈尔滨市所辖10个县（市）发展状况较好的中小企业。鑫达科技、仁皇药业等企业因从这家支行及时获得资金而突破“瓶颈”迅速崛起，哈尔滨银行也因此获得“中小企业成长摇篮”的美誉。同年，哈尔滨银行又在省内首推城市微贷业务，今天这项业务已覆盖全市80%以上的商品批发及零售市场，解了众多个体业户的燃眉之急。

　　其实，小额贷款开办之初并未被同业看好。在他们眼中，这项业务笔数多、金额小、相对成本高，普通市民、中小企业等贷款对象信用度低、抵押物有限，风险和追偿成本高。可哈尔滨银行在深入调查中发现，普通百姓和中小企业的信用度并不一定低，重要的是采取什么方式建立信用制度和避免信贷风险，由此他们坚定了“避开大道走两厢”，以差异化经营拓开新战场的决心。

　　哈尔滨银行因地制宜的创新之举再次得到了市委、市政府的大力支持：发动党员干部为下岗职工再就业贷款提供担保，协调有关部门降低贷款门槛儿……多项举措铺平这条创新之路。

　　双赢的服务方向、亲民的借贷方式，“以心换心”的哈尔滨银行通过贴近百姓、给中小企业和市民带来实惠的创新业务，终于拥有了大批稳定的中小企业客户群，成为一家骨壮筋强的行业“黑马”。截至2007年，哈尔滨银行小额贷款余额达66亿元，利息收入4亿元，占全部利息收入的25.33%，其中中小企业对该行利润的贡献率达70%。

　　日前，在英国《银行家》公布的中国银行100强排名中，哈尔滨银行的综合实力排名第43位，在全国城市商业银行中排名第21位。目前，该行资产规模在全国银行中已排名第27位，在全国城市商行中排名第10位，盈利能力在东北地区城市商业银行中排名第一位。该行已由一家高风险的六类银行成为经营状况良好的二类银行。

　　哈尔滨银行用行动践行了自己的目标———普惠金融、和谐共富。

　　求大：走出黑土地

　　在今天的“地球村”中，任何一家银行都能通过业内协作实现业务“全球通”。即便如此，对于哈尔滨银行这样源自地域性金融机构的银行来说，在更广阔的地域内建立分支机构、拓展业务仍有着巨大的诱惑。

　　在全国甚至全球开办业务，不仅可以节省委托同业在异地开展协作的费用、减低成本，更为重要的是将开辟新的融资战场，吸引新的财源。所以，当哈尔滨凭借差异化战略和诸多新业务而异军突起后，“做大做强”的战略扩张也箭在弦上。

　　2004年，哈尔滨银行首先在省内试水，收购双鸭山市城市信用社，成立了全国城市商业银行的首家异地分行。如今，这家分行坚持走特色化经营之路，2007年已实现利润超亿元。业务的创新、实力的壮大，使迅速跻身中国商业银行前列的哈尔滨银行受到国家金融管理部门的重视。2007年11月5日，国家银监会正式批准哈尔滨市商业银行更名为哈尔滨银行。这标志着国家允许哈尔滨银行由一个地方城市商业银行转变为全国性商业银行，可以在全国范围内经营。此后仅一个月，哈尔滨银行就挥师南下，在大连挂牌成立分行，让同业刮目相看。

　　进军国内市场其实只是哈尔滨银行走出黑土地“万里长征”的第一步。金融市场中多年的拼杀让他们懂得，世界经济一体化已成大势，只有真正融入全球金融经济体系，才能保证自身持久的生存和发展。基于这一理念，早在2001年哈尔滨银行就依托地缘优势在俄罗斯布下先手，先后与俄联邦储蓄银行等俄罗斯规模较大的银行建立了代理行关系，成为东北三省首家开办外汇业务的城市商业银行。由于对俄业务成绩卓然，2007年，国家外汇管理局批准该行在全国首开卢布现钞兑换业务。

　　对俄业务的扩展，拉动了哈尔滨银行融入全球金融领域的步伐。2006年，哈尔滨银行与国际著名非营利性小额信贷组织———法国沛丰签订合作协议，由法方向哈尔滨银行提供小额信贷技术支持与培训。同年，哈尔滨银行又与诺贝尔和平奖得主尤努斯创办的孟加拉乡村银行签订合作协议，在小额贷款方面实现全方位合作。与多家全球金融巨头的接触也在进行中。

　　从小处入手，着眼大势，积跬步而致千里。哈尔滨银行先难后易从容应对企业发展中大与小的关系，正在实现做大做强的目标。它的成功经验，对于那些面临强大对手而力争逆势而上的哈埠国企来说，无疑具有“标本”意义。