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大潮涌动风帆劲——工行张家口分行投放首笔45亿元固定资产支持融资贷款侧记

2009年06月30日 14:45:42 来源:金融界网

    今年以来,工行河北省张家口分行牢牢把握全市固定资产投资增速加快和城镇面貌三年大变样带来的重大机遇,努力寻求信贷政策与金融需求的契合点,强化信贷创新,多方争取支持,全力开展营销,最终为张家口市高等级公路资产管理中心成功发放45亿元固定资产支持融资贷款。此笔贷款是全国地市级城市第一笔固定资产支持融资贷款,填补了河北省固定资产支持融资贷款品种的空白,并创造了省分行建行以来获批的单笔项目贷款最大金额的记录。

    掌握政策 精心谋划

    总行《固定资产支持融资业务管理办法(试行)》出台后,该行紧紧把握此贷款品种“以借款人优质经营性资产未来经营所产生的收费收入等持续稳定现金流作为第一还款来源”的精髓,结合目前河北省“三年大变样”工作进入关键时期,张家口市在建和拟建的高速公路有5条(段)、总投资近250亿元、建设资金需求迫切的现状,敏锐地意识到从优质市场资源的稀缺性和投放时机的紧迫性出发,将信贷政策与当地融资需求有机结合办理固定资产支持融资业务,必将产生巨大的金融资源,既可扩大信贷投放、做大资产规模、提高经营效益、提升整体竞争力,又能支持地方经济建设,密切银政、银企合作关系,争取今后更大的市场。

    该行一方面及时组织信贷人员认真学习文件,并与省分行公司业务部一同到总行对办法政策制定背景、适用范围等情况进一步了解,全方位了解掌握信贷政策;另一方面紧紧把握机遇,通过反复筛选对比并积极向省分行汇报,最终确定以全市高速公路建设融资平台——张家口市高等级公路资产管理中心作为承贷主体,以京西北地区目前车流量最大、运营效益最好、国家高速公路网规划主骨架之一的丹拉高速公路张家口段为特定资产,开办固定资产支持融资业务。为此,该行多次主动上门,积极与张家口交通局联系,就支持全市公路基础设施建设进行会商,力陈此项贷款给其带来的种种有利影响。一是可以盘活资源,将资源优势转化为资金、资本优势,促进国有资产有效转化和保值增值;二是可以增加融资,推动其运营项目实施,有效保证重点工程进度,最终赢得了市交通局的认可,同意与该行合作,办理固定资产支持融资业务。

    严密组织 加快推进

    在与市交通局达成合作意向后,为确保项目运作成功,该行高度重视,精心组织,成立了以行长为第一责任人、主管行长为直接责任人、公司业务部相关人员为具体工作责任人的营销工作小组,专门负责此项目的资料收集、信息沟通、项目审批、贷款投放等工作。在此基础上,趁热打铁,一鼓作气,为高等级公路资产管理中心开立了基本账户,进行了信用等级评定,收集了该客户的相关资料,并对丹拉高速公路张家口段项目有关情况进一步进行梳理,备份全套资料。与此同时,在省行公司部的帮助下,认真对项目进行评估论证,严密测算丹拉高速公路张家口段未来10年经营期的通行费收入,对风险因素提出了防范措施。通过反复推敲,几易其稿,最终以丹拉高速公路张家口段为主体,为市高等级公路资产管理中心精心设计了利用丹拉高速公路张家口段未来预期收益为还款来源的45亿元固定资产支持融资方案,其中17.6亿元用于置换本项目全部存量银行贷款,其余27.4亿元用于京化高速公路二期项目和张涿高速公路张家口段项目建设,贷款期限10年,利率按人行规定的对应期限贷款基准利率执行。方案最终一次性通过总行审批。

    上下联动 协同作战

    办理固定资产支持融资贷款业务为省分行首次,没有现成经验可供借鉴,许多细节性问题需要解决。为此,省分行领导高度重视,大力支持,省分行副行长黄纪宪亲自到张家口实地调研,听取市分行汇报,与企业进行座谈,与市委、市政府沟通情况,积极争取高层支持,为项目顺利运作铺平了道路;省分行副行长刘建民两次就此项目到总行进行专题汇报,并多次就具体事项过问、指导,加快推动项目进展;省行公司业务部从项目策划、协议签订、贷款审批到贷款投放全程参与,并与该行共同开展全方位营销。总行公司业务部、信用审批部和授信业务部也多次对贷款方案提出修改意见,并在最短的时间内完成了审批,为贷款实现尽早投放创造了条件。

    作为项目主办行,该行行长亲自出马,先后前往省财政厅、省交通厅,为项目运作积极争取政策支持;为置换他行贷款,多次与当地相关分行行长沟通联系,有效落实贷款投放前提条件。主管行长10多次到总行跑政策、跑审批,跟踪、督办落实相关事宜;多次与其他行主管行长及经办员研究贷款还款及分层合作事宜;放款期间,每周与业主会面一次,主动协商贷款投放有关细节问题。公司部相关人员多次跑省进京,个别人员甚至常驻总行,紧盯项目进展,勤于沟通信息,及时补充资料,确保了项目的有序、快速推进。

    该项目贷款4月7日通过总行审批后,于4月28日实现了首笔17.595亿元的贷款投放;5月27日,余款27.405亿元也成功投放到位。这笔贷款业务的投放,可为该行带来可观的经济效益,按目前贷款利率计算,可累计实现利息收入18亿元,累计实现中间业务收入近9000万元,日均存款可达1.5亿元。

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