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银行要严格规范代理保险业务合规发展

2018年04月10日 09:49:27 来源:农业银行禹城市支行

    为深入贯彻落实国务院《消费者权益保护法》、《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》以及银监部门加强银行业消费者权益保护工作的相关文件精神,切实保护消费者权益,加强代理保险业务合规管理,规范操作行为,防范经营风险,银行必须严格规范代理保险业务合规发展。

    提高思想认识,切实做好消费者权益保护。近年来,国家和监管部门高度重视消费者权益保护工作。新修订的《消费者权益保护法》专门对金融机构规定了新义务;银监会下发《银行业消费者权益保护工作指引》,规定了银行业消保工作内容和八项行为准则。国务院办公厅下发《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,首次从国家层面对金融消费者权益保护进行部署,明确了金融消费者的各项重要权利。银监会办公厅印发关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见,进一步对加强银行业消费者权益保护工作做出明确要求。对此,各金融机构务必要高度重视消费者权益保护,切实做到“四个必须”。一是必须深刻认识努力为人民群众提供更好的服务,切实保护每一位消费者合法权益,让每一位消费者享受到实惠和便利,是各级银行必须履行的社会责任,更是银行的责任和使命;二是必须深刻认识消费者与银行之间的相互依存关系,端正对消费者权益保护工作的态度,把消保工作与客户服务、依法经营、风险管理紧密结合,认认真真、扎扎实实地做好工作,不搞形式化、不搞两张皮;三是必须深刻认识保护消费者权益是顺应治理金融乱象工作要求、防范化解金融风险的重大举措;四是必须深刻认识保护消费者权益是银行代理保险业务合规、稳健运行的内在要求。因此,各银行要牢固树立“消费者权益保护前进一小步、代理业务就会前进一大步”的观念,切实避免出现因消费者权益保护履职不到位而导致业务发展停滞不前甚至倒退的情况。要以加强消费者权益保护形成对经营管理的有力约束,不断提升银行代理保险业务合规经营能力,推动代理保险业务健康、可持续发展。

    严格执行制度,有效提升依法合规经营水平。首先,要规范销售行为,严禁销售误导。严格执行保监部门关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知要求,严禁将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售、“存单变保单”,将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行偏面比较或承诺、夸大收益等行为;使用银行统一制式保险产品宣传文本,杜绝擅自印制使用宣传资料、误导保险消费者,以及在客户投诉、退保事件发生时消极处理、拖延推诿等问题。其次,要规范销售过程,严格执行“双录”。要认真执行网点销售专区及录音录像管理办法的相关规定,网点在面向个人消费者销售代理保险产品时,要实施销售专区录音录像管理,对每笔保险产品销售过程进行同步录音录像。消费者在自助终端等电子设备自主购买时,网点人员不得进行产品营销推介,如消费者需要销售人员介入进行营销推介的,须引导客户转至销售专区办理,严禁销售人员代客操作购买产品。销售过程中要认真、明确履行告知义务,切实维护客户知情权,保护好消费者权益。再次,要规范公司管理,严格合作范围。严禁保险公司人员在营业时间进入网点营销推介产品。严格执行保监会、银监会“每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险业务合作”的规定,网点合作保险公司要严格限制在3家以内。开展银保合作必须以上级行签订的协议为依据,选择合作保险公司及代理保险产品要严格控制在协议范围内。

    加大检查力度,切实提高代理保险制度执行力。第一,全面开展业务自查。要全面开展本行代理保险业务自查,重点检查第三方人员在营业时间进入网点参与销售、员工代客户操作、以及“双录”执行等问题,对发现的问题要认真做好整改,对严重违反监管规定的行为要坚决破除“人情”观念,严肃追究责任。第二,积极开展上级行抽查。各级管理行要定期或不定期的组织对部分行代理保险业务进行检查,覆盖面不得低于50%。第三,加强业务培训。要按照加强代理保险业务风险管理严控投诉事件的相关文件要求,定期组织对《银保业务相关制度汇编》进行学习。及时下发代理保险业务培训方案,结合《方案》要求,切实加强员工培训,不断提升从业人员代理保险制度普及能力,切实提高自主营销技能,严格纪律执行,持续推动本行代理保险业务规范经营与健康、可持续发展。

【作者:王河南 刘伟】
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