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农发行零陵支行加强“信贷队伍建设”工作

2018年03月14日 10:47:11 来源:农发行零陵支行

    市分行孟德军行长在年初全市支行行长会议上提出了“坚持高质量发展 奋力争当服务乡村振兴战略排头兵”的号召,农发行零陵支行第一时间深入学习贯彻,全面理解掌握高质量发展的内涵。针对全行信贷业务的实际,该行按照以信贷队伍思想作风能力建设为抓手,不断夯实贷后管理基础的要求,扎实开展此项工作,通过抓党建与业务协调融合,逐步实现方向正确、功能突出、风险可控、经营高效、体制完善、服务优质、文化引领的发展目标。

    一、聚焦信贷队伍思想作风建设,加强党建统领作用。全行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻“十九大”精神,坚持党建统领信贷队伍建设,将党建工作与贷后管理工作高度融合,按月召开党建、信贷例会、贷后管理例会、业务分析“四合一”会议,行长、分管信贷的副行长每年应以党建与业务的融合发展结合贷后管理实际为主题讲一次党课,确保党的核心领导在贷后管理环节得到有效发挥。加强思想政治教育、职业道德教育和党风廉政教育,发挥好支行党支部的战斗堡垒作用和党员的先锋模范作用,激发和引导全体信贷人员干事创业的激情,凝聚正能量,弘扬新风尚,让不愿为、不想为没有生存的土壤。

    二、聚焦信贷队伍能力建设,解决不会做、做不好问题。

    支行立足自身,向内挖潜,开拓创新,不断丰富培训方式方法,制订好培训远期规划和近期目标,并确保实现;通过本行“身边教师,充分发挥“传帮带”作用,将教育培训融入日常工作的细节中,增强教育效果;强化科技支撑和资源共享,加大跟班式、师徒式、案例式、网络式教学比重;选拔好“信贷辅导员,在支行开展定期不定期辅导,及时解答信贷人员疑难困惑。同时,支持鼓励员工在职自学成才。对全行信贷人员开展以应知应会为主要内容的培训。支行开展培训需求情况的调查分析,准确定位员工培训需求和能力素质短板,积极向市分行报送培训需求的意见和建议。

    三、聚焦规章制度落地,抓好信贷例会、贷后管理例会制度落实

    (一)严格执行制度,落实岗位职责。支行认真学习领会总行制订的《中国农业发展银行贷后管理办法(试行》及《关于进一步做好贷后管理工作的通知》,按照贷后管理的职责要求,严格落实在贷后管理制度执行、贷后检查、贷后监控及贷后综合分析中的职能作用。

    (二)规范两个例会流程,确保收到实效。按照制度要求,按时、保质开好例会,取得实效。一是会前准备充分,月、季、年会要列出会议提纲并发参会人员。二是会中分析充分,信贷条线、各部门充分分析、交流情况,行长进行总结评价,并做好文字记录。三是会后落实充分,对会议议定事项要实行督办,列出时间表,落实情况在下次例会时反馈。把开好信贷例会作为信贷基础管理工作的重要抓手大力实施“理念、制度、规范、人才”等四个方面的提升工程,着力提升信贷精细化管理水平,不断夯实管理基础。

    (三)加强检查,强化问题整改

    1、建立问题、责任、整改清单制度,实行清单式管理。信贷部门开展一系列检查和风险排查活动,全行的合规底数、风险底数、管理能力底数是清楚的,下一步要建立问题、责任、整改的“三单”制度,将问题分门别类,实行清单管理,明确整改责任人和时限,整改一个销号一个;要落实“两个从严”要求,建立制度执行到位的长效机制。

    2、开展重点检查,强化问题整改。运用好非现场监测工具和手段,对重点区域、重点客户加强监测分析;继续开展现场监督检查,认真拟订检查方案,开展针对性强的现场检查,运用解剖麻雀方式,剖析问题成因,落实主、客观责任,实行尽职免责、失职问责。

    (四)加强考核,狠抓落实

    实行“三考”,增强员工技能。即:政策制度学习季度考;信贷全流程标准化考试;信贷岗位上岗考试。做好信贷人员三项考试的组织工作,对考试结果进行深入分析,不断完善学习考试内容和组织形式,推行“阳光下”考试制度,全体信贷人员或在信贷人员中随机抽取考试人员参加,参考人员得分情况纳入信贷考核,在全行努力形成学习制度、遵守制度、执行制度的思想自觉和行为自觉。

    四、聚焦操作过程跟踪管理,细化操作流程

    (一)做好贷后管理规定动作。贷后管理要始终坚持风险导向,将贷款资金安全放在首位,将全部贷后管理工作任务采用“网格化管理”,应达到“每个客户有人管,每个动作有人做,每个环节有人盯”,实现网点、人员、产品、流程、时间段全覆盖,根据项目和流动资金的不同特点采取不同的贷后管理模式,扎实做好八大规定动作。一是制定贷后管理方案,在贷款审批后发放前即按户或按项目制定贷后管理方案,方案的主要内容包括:客户基本情况、贷后管理责任人、客户风险点及防范措施、贷后管理工作时间安排、突发风险事件应急措施、贷后管理工作反馈机制等。二是加强贷后非现场管理,做好贷后监控工作,对行业状况、组织架构、资信状况、资金流向、财务状况、经营管理能力等进行动态监测。三是做好贷后现场检查与评价,现场检查是发现风险的最直接手段,要落实好首次贷后跟踪检查、定期检查、尽职监督检查、专项检查。支行按照贷后管理方案确定的检查频率定期开展现场检查。四是做好贷后核保核押,防止贷款脱保脱押,防止代偿能力降低,持续关注担保人经营管理状况变化。五是风险预警与处置,发现风险信号后要根据风险级别及时进行预警。客户经理发现风险信号不得私自处置,必须按规定程序上报。六是做好贷款本息收回与债权管理,及时进行催收。七是做好潜在风险客户的退出管理,实现安全退出。八是按要求提交贷后管理报告,加强信贷档案管理,做到贷款管理流程化、流程文件化、文件档案化。

    (二)加强痕迹管理。支行的贷后管理活动形成、收集的有关资料采取工作日志、检查记录、检查报告、拍照、录音、录像等手段保留痕迹,作为贷后管理档案予以妥善保管,为历史行为追溯、违规问责、尽职免责等提供依据。

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