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建行湖北省孝感分行践行普惠金融战略提升服务形象

2018年12月06日 15:59:54 来源:建行湖北省孝感分行

    党的十八届三中全会提出要大力发展普惠金融,党的十九大、全国“两会”、全国经济和金融工作会议均作出战略部署,解决新时代发展不平衡、不充分的社会主要矛盾,实施乡村振兴,打赢脱贫攻坚战,支持实体经济补短板,让现代金融服务更好地惠及经济社会发展的薄弱环节。

    中国建设银行在普惠金融战略启动大会上,明确将普惠金融业务打造成为建行在新时代背景下,全面履行社会责任,应对新形势、新变化的战略支点,提出以“双小”承接“双大”,落实共享发展理念,提升小行业、小企业的金融服务可获得性,满足社会各阶层,特别是小微企业、农民、城镇低收入人群对金融服务的需求,全面提升小微、双创、扶贫、涉农等领域普惠金融服务能力。

    建设银行孝感分行以促进社会经济发展为己任,贯彻落实普惠金融发展战略,把缓解住房困难、支持民营经济和小微企业发展作为全行的重要工作,打造“要租房到建行”服务品牌,助力解决人民群众住房难、住房贵等问题,让百姓安居乐业,并执行《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》和《中国建设银行支持民营经济指导意见》,落实人民银行关于《孝感市银行业金融机构进一步深化小微企业金融服务16条工作措施》,着力探索“建行模式”,缓解小微企业融资贵、融资难、融资慢等社会痛点,破解民营经济和小微企业融资困境,以实际行动助力实体经济发展,不断提高客户满意度和社会美誉度,获得第五届全国文明单位光荣称号。

    一、实施普惠战略,打造银行经营新格局

    建设银行孝感分行落实普惠金融发展战略,坚持为国为民分忧的责任担当,积极实施住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”。

    加速完善普惠金融服务体系。建立普惠金融长效经营机制,构建由上而下的普惠金融组织体系,市分行设立普惠金融部,指导全行33个网点开展支持小微企业等普惠金融服务。截至2018年10月底,全行普惠金融贷款余额9.35亿元,比年初新增5661万元。其中,大数据产品客户503户,贷款余额2.5亿元,较年初新增9821万元。

    树立服务百姓安居乐业的理念。将全行战略重点转向大众市场,深度拓展民生领域,助力解决住房难住房贵、融资难融资贵。建行孝感分行积极开展住房租赁业务,得到了市委市政府和房管部门的大力支持,成功投入使用的系统有住房租赁共享平台、政府监管系统、公共租赁住房管理信息系统、运营管理系统、经纪人管理系统。目前已实现房源顺利上线,并在监管系统备案。截至2018年10月底,共营销公租房房源1728套、共享平台注册用户12292户、中介公司注册用户5家(另有5家中介公司达成合作意向)。

    二、运用金融科技,构建普惠金融新模式

    破解小微难题:金融+科技,数据化、精准化、自动化、智能化普惠金融服务新模式

    运用大数据分析——破解信息不对称难题。注重内部挖潜和外部共享并重。依托“新一代”,打通数据壁垒。用大数据精准分析小微企业生产经营和信用状况。有的放矢,加大对小微企业的投放力度。截至2018年10月底,全行发放小微企业贷款7.94亿元,贷款客户 627户。

    再造业务流程——构建“三个一”模式提效率降成本。打造新的信贷模式:“一分钟”融资——自动化审批,立等可贷;“一站式”服务——推出“建行惠懂你”APP,实现在线测额、预约开户,身份认证以及贷款申报、签约、支用、还款等一站式办理。“一价式”收费——“一次定价,费用全清”。

    实行智能风险管控——建立全流程风控机制。建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。“小微快贷”已累计为超过近1000家客户提供3.5亿元贷款,不良率保持较低水平。

    三、发挥大行优势,拓展普惠服务新空间

    1、依托“双大”服务“双小”。

    将金融活水“双大”引流向“双小”,创新供应链网络银行服务,实现对产业链条上下游小微企业的融资服务。全行累计向60多家链条企业发放近1.5亿元网络供应链信贷资金,其中80%都是小微企业。

    2、建立和完善“裕农通”服务点,打通农村服务“最后一公里”。

    以“场景化”应用提升服务点服务能力,增强“裕农卡”客户满意度,截至2018年10月底,全行建立“裕农通”普惠金融服务点1285个,覆盖全市各县、市、区,服务活跃农户10万户。其中各定点扶贫村“裕农通”服务点设立全覆盖。

    3、创新和丰富服务模式,推动精准扶贫,奉献爱心。

    依托人行“六看、五老”活动,加大个人精准扶贫贷款力度,今年1-10月累计投放331笔2952万元,历史累计投放1034户,2.57亿元,建档立卡贫困人口贷款8445.8万元,主要考核指标同业排名靠前。大力推进扶贫小微企业贷。10月底产业扶贫贷款余额2.30亿元,当年累计投放122笔2.28亿元。

    依托“互联网+”扶贫,拓展“善融商城”促销农副产品,力促孝昌、大悟、安陆等8家善融商户与当地扶贫办、村委会合作,精准对接扶贫商户,促进线上交易。今年1-10月完成善融商城扶贫交易额4559万元。

    依托网点资源,打造“劳动者港湾”。建设和开放网点共享空间33个,为环卫工人、出租车司机、交通警察、快递员、志愿者等户外劳动者提供方便, 让他们“累了能歇脚,渴了能喝水,没电能充电,饭凉能加热”。也为老弱病残孕走失儿童、考生等需要特殊关爱的群体以及有各种需求的群众提供周到、贴心的服务。“劳动者港湾”因爱停靠。

    建设银行本着专业精神和社会责任感,主动承担大行责任,脚踏实地解决社会问题,重塑商业银行的价值观和服务文化,不断推进普惠金融战略,大力支持小微企业发展,构筑百姓安居乐业的中国梦!

【作者:邓斌 华斌 张翼】
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