部分雇主“故意”买错险种

　　“目前海外工程的投保率仅为30%到40%之间。”美亚保险相关市场人士在接受《证券日报》保险周刊采访时表示。

　　除了投保率普遍不高，雇主甚至“还经常投错了险种”。

　　以责任险为例，上述市场人士透露，在海外工程项目中，由于商务部早在2004年便发布了《关于加强境外劳务人员安全保障工作的通知》，规定企业在商签对外劳务合作时必须包含劳务人员保险条款，所以境外劳务人员一般都会得到一份由雇主提供的保险保障。

　　“但是，绝大多数的雇主为赴海外员工购买的是一般人身意外险而非雇主责任险。即使这两者的费率几乎相当。”

　　一般人身意外险的标的是被保险人的意外死亡。而且绝大多数意外险不仅对承保国家或地区的类别有所限定，另外，对于风险类别及被保险人的职业类别也有所限制，保险责任并不涵盖恐怖、绑架、勒索等高风险活动。然而由于目前我国境外工程和劳务出国往往多为非洲、中东等高风险地区，境外工程人员从事的工作其职业风险也往往较高，这就造成了很多人身意外险保单形同虚设，真正出险后往往无法理赔。

　　“然而雇主责任险的赔付因为涉及到劳务输出所在国的法律法规。雇主需要根据当地的法律法规确定自身在雇员遭受人身伤害时的法定赔偿责任并履行完赔偿义务后才能向保险公司索赔。由于雇主对海外工程所在地的法律法规并不熟悉，这在很大程度上造成了相当一部分雇主"故意"买错保险。”上述市场人士坦言。

　　“事实上，大多数工程方只简单地安排了工程一切险等以工程物资为主要标的的保险，直到近年才开始附加一些信用保险以提前锁定利润。”然而，由于央企海外工程项目大多处于中东、非洲等局势不稳地区，除了本必不可少的雇主责任险、附加绑架勒索险等包含战争及恐怖活动的保险投保之外，预期利润损失险等在实际投保中也普遍缺失。

　　“相比于安排商业保险，央企更习惯政府兜底。”某业内人士表示。