10月24日，在洛川县槐柏镇北两坑村王学勤的果园里，一家人正在忙着收摘苹果。虽然他家的7亩苹果园今年遭受了冰雹打击，没卖上好价钱，但王老汉心里却一点不慌张。原因是他为自家果园购买了“农业保险”。

    陕西省苹果主产区洛川县，今年有16个乡镇成为政策性农业保险试点区，9800多户果农为近4万亩果园购买了保险，其中50％的保险费用由省财政出资。这是我省政策性农业保险试点的开端，王学勤老汉和该地区9800余户投保果农，均成为我省首批政策性农业保险试点的受惠者。

    当然,目前洛川县大多数果农还没有买保险。因为地处冰雹地带，果树受灾是常有的事，单个农户的抗风险能力还相当脆弱。槐柏镇贺卓村果农党新芳告诉记者，2003年因受冰雹袭击,自家的6亩果园仅收入350元，加上对果树的施肥管护等投资,那年损失真是很惨重。“如果当时就有农业保险，那么我家的损失就不会那么惨了。现在好了，政府替果农着想，还出一半的资金为大家投保，真是太好了！”

    高风险使农业保险陷入尴尬境地

    实际上，农业保险在我省的开展，经历了一个漫长而艰难的过程。三原县楼底村村民昝雪贤告诉记者，在上世纪八十年代，中国人民保险公司就开展了麦场险、种植、养殖等多个险种。当时，楼底村家家户户都办有保险，农民的积极性很高。当时陕西省农业发展对保险的需求不断增加，加之各级政府对农业保险工作的重视和推动，农业保险得到了迅速发展，先后开办了麦场火灾、烤烟种植、地膜玉米、森林再造成本火灾、奶牛、生猪、养鸡等十几个农业险种，并形成了一定的规模。到1996年，仅咸阳市人保公司农业险保费收入就达1810.3万元，承保农作物878万亩，牲畜1623头（只），承担风险近50亿元。我省农业保险的规模和做法，在全国也有一定的影响。

    但是，由于农业险潜在风险很大，且涉及千家万户，承保、理赔均存在很大的难度。长期以来，陕西省农业保险经营大都处于严重亏损状态，特别是近年来保险公司改组为股份公司后，大大缩减了农业保险业务，加上在减轻农民负担的大背景下，部分县市取消了农业保险的政府组织，致使陕西省农业保险业务规模逐年萎缩。目前，陕西省农业保险业务仅剩个别公司在经营，主要集中在临潼、泾阳的奶牛保险和汉中的烤烟、生猪保险。2005年，全省农业保险保费收入仅189.46万元，同比下降39％，赔款支出325.4万元；2006年，保费收入又萎缩到126.86万元，同比下降31％，赔款支出302.44万元。

    人保陕西分公司财产部一位负责人说，农业保险的高风险、高赔付，是保险公司退出的主要原因。过去，人保一家每年仅农业保险的保费收入都在数千万元，而近几年还不到100万元，但每年的赔付都在几百万元左右。农业险陷入到“大做大赔，小做小赔，不做不赔”的尴尬境地。使以盈利为目的的商业保险公司，纷纷放弃了农业保险这个赔本买卖，退出了农村市场。

    同时，目前很多农业保险险种的设计，大都沿用过去的老条款，缺乏新的内容。条款滞后，保障面窄，保险责任简单，无法对产业结构调整后的农业提供有效的风险保障。另外，若按商业化操作，所制定的保险费率，农民根本就投保不起。若按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司又赔不起。这种“两难”局面,近年来日益突出。

    政府助推农业保险重新启动

    2004年以来，连续四年的中央“一号文件”，都对政策性农业保险的发展提出了明确具体的要求。今年初颁布的《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出，“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。”

    今年财政部特别安排10亿元中央财政资金，在内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆和四川六个省、自治区，开展中央财政农业保险保费补贴试点工作。这是我国政府进一步推进政策性农业保险试点、引导农户积极参加农业保险的重大举措。我省在贯彻《若干意见》和《2007年经济体制改革工作要点》中，也明确提出以果业和奶畜业为重点，建立农业政策性保险制度，陕西省财政安排专项资金予以支持。

    陕西省保监局毋育生副局长在接受记者采访时说，从2004年开始，陕西省保监局就会同省上有关部门在汉中、三原等地进行农业保险调研工作，陕西省上有关领导也对农业保险工作作了重要批示。陕西省保临局、陕西省财政厅、陕西省农业厅三部门联手，多次召开会议研究农业保险的推广。

    今年7月中旬，泾阳县兴隆镇鑫海奶牛养殖户马康宁，为23头奶牛投了保险，成为全陕西省首位参加政策性农业保险的农民。马康宁兴奋地告诉记者，投保自己拿了2000多元，政府给补贴2000多元，有这样的好政策，他可以后顾无忧的大展拳脚，做大养殖规模。8月中旬，洛川县16个乡镇的近万户果农，也为自家的果园上了“保险”。截至10月底，泾阳县已投保奶牛309头，洛川县投保苹果3.7万亩，地方财政为养殖户及果农共补贴资金400多万元。另外，全陕西省还有50多万头能繁母猪投保，国家和地方为养殖户补贴资金5000多万元。政策环境的改善，政府的大力支持，使我省农业保险重新焕发出生机。

    让农业保险成为农民的“保护伞”

    我国是一个自然灾害频发的国家。有资料显示，近10年来，全国平均每年约有3亿亩农作物受灾，2亿多农村人口受到灾害影响。在灾害面前，农民常常是“一次重灾，即刻返贫”“一年受灾，三年难翻身”。因此，农民朋友急需农业保险的庇护，“政策性农业保险的全面推广，将会对农户发展种殖、养殖业撑起一把‘保险伞’。”常年工作在保险基层的中华联合保险延安中心支公司张志军总经理说，每年都能看到果树遭冰雹袭击后，果农在果园里流泪的场景，做为一个保险工作者心里真不是滋味。从今年的试点工作看，农户的热情很高，不少农户希望明年也能为自家的果园上“保险”。

    发展政策性农业保险，离不开财政支持。有关专家指出，农业保险具有明显的社会效益性，应该作为一种准公共产品由政府提供。据悉，提供农业保险补贴早已成为许多国家支持和保护农业的一项重要措施。去年，“农业保险保费补贴”首次列入中央财政预算。    “从外省的成功经验看，政府的支持，尤其是财政和税收方面的支持，在农业保险发展中起到了十分关键的作用。”省保监局毋育生副局长认为，为保障农业生产和农民利益，建立并完善农业保险制度十分必要。需要建立起政府、保险公司、农户三方风险共担的机制。他透露，保监会今后将进一步推进政策性农业保险试点，鼓励各专业农业保险公司和商业保险公司充分发挥优势，通过服务和产品创新，为“三农”提供覆盖面更广、保障性更高的保险服务。