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管理不善增加成本投连账户并非越多越好

2007年10月25日 07:29:50 来源：解放日报

　　近日，保监会批复了太平人寿6个投连账户、中英人寿4个投连账户。细数各家保险公司的投连账户，除了平安和国寿，投连账户都不少于3个，最多的甚至有8个。许多“小”公司往往都有4个以上的投连账户。对投保人来说，是否投连账户越多越好呢？

　　账户不外乎三类

　　市场上的投连账户林林总总，有什么区别？中意人寿品牌部负责人徐静告诉笔者，虽然投连账户看似很多，其实不外乎三类：稳健型、增长型和激进型。稳健型是以储蓄和投资债券为主，收益稳定，但投资回报不高；增长型账户的资金多用于投资基金，收益相对较高，有一定的风险；激进型又称股票型，顾名思义是投资股票，高收益高风险。投连账户较多的公司，也只是在这三大类的基础上做了细分。

　　业内人士表示，虽然一些外资公司、合资公司实力还不是很强，但依托外方股东的投资经验，在投资方面并不逊色。借助投资团队对市场的把握，这些公司会多推出一些投资账户，将投资划分更细致。这位人士同时透露，平安和国寿的投资实力也是有目共睹，之所以申请批复的投连账户很少，可能是对市场比较谨慎，也考虑到第一代投连险所出过的问题，比较小心。

　　多账户要求高

　　账户一多，投保人的选择面也就广，但同时对保险公司以及投保人本身的要求也高了。每个账户都需要一个投资团队来投资、管理，账户多也就要求有更多的团队；保险公司必须有能力运作好这些账户，否则这些账户就会成为“半吊子”，无法取得较好的投资回报。业内人士指出，如果投资不善，就会造成保险公司管理成本上升，甚至将这些成本转嫁到投保人头上，投保人得不偿失。

　　账户较多的投连险，对投保人要求也高，他们必须懂得从这些账户中选出适合自己的账户。徐静表示，购买投连险其实就是根据自己的收益预期做出一个挑选。在保险公司所提供的账户中选出自己需要的，并进行适当配比。因此，账户越多，投保人对资本市场和投资理财的了解也要更透彻，才能做出准确的选择。选择了正确的多账户投连险，的确能使资金在资本市场的运作更加自如。但她提醒投保人，如果自己的“道行”还没那么深，还是选择账户较少的投连险，或者请教业内人士。

　　少账户也能满足需求

　　据悉，一般采用投连险进行投资的投保人，对资本市场基本属于“门外汉”，因为“内行人”大多自己直接投资股票或者基金，何必假手保险公司呢。因此较少的投资账户对这些投保人来说一目了然，只要分配好比例即可，不失为一种好的选择。

　　账户少并不代表收益低。联泰大都会今年4月推出的“财富精选计划（B款）”就只设了货币型、混合偏股型和股票型三个账户，除了货币型账户，其他两个账户的投资收益率都超过了20%。还有，许多公司的投连账户是逐步推出的，每一批账户虽然数量较少，但是都经过了成熟的市场考量———这对于那些对资本市场和投资产品不甚敏感的投保人来说，其实是一种省心的选择。


【作者：孙欣】

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