浅谈大学生医疗保险制度_保险时评

浅谈大学生医疗保险制度

2011年12月16日 15:29:06 来源：中国保险报

理论探讨

　　谈军

　　近年来大学生群体的疾病在不断增加，大学生医疗保险的相关问题受到了社会各界人士的关注。本文将根据目前大学生群体存在的医疗问题进行研究分析，来提出针对性的建议。

　　高校医保的基本情况

　　大学生医疗保险制度是指以社会保险形式建立的，为大学生提供因疾病所需医疗费用资助的一种保险制度。我国在1952年开始推行高校学生公费医疗。这一制度在开始阶段发挥了很大的作用，但是随着社会的发展，这一制度已经不能适应我国大学发展的需要。

　　为了解决这个问题，很多高校都做了相关的改革，就现在来看，大学生的医疗保险费用是由学生、学校、国家三者共同承担的。现行的基本模式就是公费医疗加上意外伤害保险；国家下发的所有公费医疗补贴都发给学生，学校基本不再承担；现在是小病依靠公费医疗，大病就要依靠医疗保险。

　　我国大学生医疗保险制度还存在着严重的不公平性，由于大学有部属、省属、二级学院、高职高专类型院校，不同的学校有着不同的医疗保险补贴。当前对部属院校，国家给每名学生每年拨款60元作为医疗补贴，拨给省属院校是每名学生每年40元，并且这仅覆盖计划内统招的大学生。剩下的大学院校是没有拨款的。

　　大学生医疗保险存在的问题

　　1.公费医疗涉及的范围很小

　　大学生享受公费医疗有很多条件，享受公费医疗的必须是统招的计划内大学生。除了一些特别的学校对计划外生源、自费生源设有公费医疗外，多数高校对这些学生没有相关的公费医疗。很明显，除了统招的计划内大学生能在患大病时由公费负担，余下的学生都是自费负担。随着近年来高校的不断扩招，计划外的大学生数量不断增加，这部分学生的医疗问题很是严峻。对于民营大学或者是独立学院，公费医疗根本没有涉及到，很多学生的医疗问题得不到有效解决。

　　2.国家对高校大学生的医疗费用投入不足

　　国家对于大学生的医疗保险经费投入大大不足，由上面的数据可知，国家拨发给部属高校每个学生每年的医疗费用是60元，省属高校只有40元，其他的学校根本就没有任何拨款。在加上现在医疗费用不断升高，这些医疗保险费根本无法满足学生的看病需求。

　　3.大学生参加商业医疗保险的很少

　　为了弥补大学生公费医疗存在的不足，很多学校开始与保险公司进行合作，提倡大学生购买商业保险。但是由于多种原因很多大学生不愿意参保。多数大学生对医疗保险的认识不足，以为自己年轻，一般不会生大病，不愿意花那份钱。更有些大学生本来经济条件就很差，根本就没有能力购买商业保险。此外，商业保险的赔偿程序很复杂，这也导致大学生不愿意购买商业保险。

　　4.社会医疗保险制度缺乏统一性

　　经过几年的改革，各地政府都推行国家的有关规定，制定多种政策把大学生医疗纳入到社会医疗保险之中。不过，由于政策没有统一的原则与标准，各个地区的政策很不一致，这就导致全国各地都有不同的政策措施。

　　发达国家的先进经验

　　在大学生医疗保险方面，德国、日本、新加坡等国家都取得了较大的成功，虽然各国的具体情况不同、医疗保险模式也不同，但是有其共同之处，我们不妨借鉴他们的先进经验。

　　1.德国必须参加法定医疗保险

　　德国的医疗保险分为法定保险和自愿保险两种类型，凡在德国国立大学或国家认可的大学就读的大学生，必须参加法定医疗保险，否则不予注册。大学生每学期支付保险费约300余欧元。参保后，投保者医疗费的支付是由保险公司或者社会保险机构与医院直接进行的学生保险。大学生无论贫富，都同样享受医疗保险待遇。

　　2.新加坡的强制储蓄模式

　　新加坡实行储蓄基金型医疗保障制度，主要通过强制性储蓄的积累方式满足居民医疗保障需求。对于未参加工作的大学生，可通过保健储蓄计划，由其父母按照工资的一定比例缴款建立保健储蓄基金，用于支付投保人及其家庭成员的住院及部分门诊费用。同时，对无力支付医疗费的穷人，由政府出资设立基金，给予医疗补助。

　　改善我国大学生医疗保险的建议

　　1.政府要加大投入

　　政府要不断增加大学生公费医疗的投入，让每个学生都得到一定的保障。同时，社会医疗保险也需要政府的参与，政府要不断加大对大学生医疗保险的资金投入。尤其是现在商业保险制度还没有在大学生中普及，政府要加大投入，引导学生参加商业医疗保险，减轻大学生的经济负担。政府要做好医疗保险基金的建设。

　　2.高校制定强制手段让大学生参加医疗保险

　　大学生对社会医疗保险都是一种无所谓的态度，把它看做一种可有可无的制度；同时，现在多数学校都是采取自愿的方式来让大学生参加医疗保险。为了不断推动大学生参加社会医疗保险，高校在开学时应该制定相关的规定，强制大学生参与社会医疗保险，把这一制度纳入到学校的管理制度中去，确保学生参与社会医疗保险。

　　3.学校要建立多种配套制度

　　为了解决一些特殊学生的医疗问题，学校在保证大学生参与社会医疗保险时，要建立有关的配套补助。比如，对那些经济困难的学生要进行专门的补助，以解决他们的经济问题。

　　4.设置统一的政策

　　虽然现在我们还不能设立全国统一的大学生医疗保险制度，但是对于一些重要的环节，我们可以进行统一规定，对大学生的报销比例进行统一设定，同时还要制定全国统一的大学生医疗保险转移办法。


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