家住惠安崇武的张先生向海都热线通968111反映：1999年5月他办了一份平安公司的人寿保险，最近才发现当初签订的保单上竟然将自己的出生日期登记错了，要比实际的年龄整整少了10年。张先生问，已经迷迷糊糊交了9年保费，现在该怎么办？这张保单，还能不能“将错就错”？

　　 [回放]

　　 身份证“惹的祸”

　　 这麻烦要从老张的旧版身份证说起。老张说，在旧版身份证上，他的出生日期写的是1957年，可是编码里面的“出生日期”却是1967年，这事还是他在办理二代证时发现的。

　　 当朋友提醒他要及时去保险公司更改档案里保单上的身份证编码时，麻烦也随之而来。因为，二代证编码里的出生日期已经纠正为1957年。

　　 “公司看了我的新身份证后说，既然当初登记的出生日期错了，要纠正过来，就不能按当初保单合同所约定的30年期投保，而只能重新做20年期的投保，另外还要补交一大笔款。”这让老张一下子觉得很难接受。

　　 老张说，自己没什么文化，也看不懂保单，当年投保的时候只是听业务员口头介绍，就把身份证交给这位业务员去办理相关的申请手续了，单子也都是业务员填写的，自己只负责签字，然后缴费，没“研究”那么多。

　　 老张认为，尽管旧版身份证上编码有错，但出生日期并没有错，因此出现这种失误，是业务员的疏忽，而且保险公司当初也通过了审核并出具保单。

　　 在寻找业务员未果的情况下，老张直接向保险公司提出“严正要求”：出具保单之后就意味着双方的合同契约关系成立了，保险公司应该无条件地执行这份“约定”，按照原来的内容继续下去；或者如果不得不撤销保单的话，应将自己这9年所缴的保费“连本带息”如数退还。

　　 [说法]

　　 以签字文本为准

　　 对此，中国平安保险泉州分公司庄副总经理认为，公司只能依据当初条款内容的约定，针对出生日期错误提供“纠错服务”，比如维持该险种不变，但更正保险年限(因此保费要重新计算)，或者撤销该保单，并按照撤保的相关规定，向老张退还保险单的现金价值。

　　 但这恰恰是老张所不能接受的。在他看来，无论是额外再补交保费还是退还“现金价值”，都意味着自己“蒙受了损失”，尤其是后者，按照保险公司提供的计算表，“现金价值”大大低于自己实际缴过的保险费。

　　 “这个险种的撤保行为，是不可能全额带息退款的。”庄副总说，从保费到“现金价值”的兑算过程是有根据的，“老张这种是低保费、高保障型的险种，他缴的保费更多地消耗在保障成本、公司运营成本、风险成本上，所以实际交的保费要高于现在所剩余的现金价值。”只有这一部分可以用来计算利息。

　　而对于当初保单所具有的合同效力，庄副总表示，合同并不是仅有一张保单，还包括当初客户手写的投保申请书(客户不留存，仅在公司存档)，以及客户手上的详细条款说明。根据投保申请书原件，可以看到老张本人对“投保声明栏”的确认签名，庄副总提出，声明中已经写明“如有告知不实……对于合同解除前发生的保险事故，保险人不承担保险责任”，这表明，当事人老张应该自己承担“告知不实”所带来的损失。

　　 对于保险公司是否存在当初“核保不实”的失误，庄副总表示，核保通常是在最后交投保申请书之前，待投保书交到公司后，已经默认为本人确认过了，公司都是“以签过字的文本为准”，不会再向当事人要身份证来查验，更不会留身份证复印件之类的存档。记者还随即采访了几位保险业务员，他们都表示在代理过程中，都是将投保人的身份证号码抄过来，用于填表，公司并没有要求过要留身份证复印件。

　　 庄副总说，尽管不排除业务员出现疏忽甚至违规操作，但是如果没有足够的证据来证明，公司就不会为业务员承担责任。“如果能有证据证明是业务员违规，那么公司可以承担一定责任，并协助被保险人向业务员追偿的。”庄副总最后表示。

　　 记者随后询问了泉州市保险协会，对方也是相同的说法。

　　 [律师说法]

　　 一方“告知不实”

　　 合同就可更改

　　 针对老张的事情，福建伟盛律师事务所律师施片治认为，《中华人民共和国保险法》规定，“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”何况客户手上的详细条款说明作为合同的一部分，第16条已经注明了关于年龄发生错误该如何纠正的问题，所以，老张应该遵照条款内容接受公司的建议。

　　 看上去老张似乎要吃“哑巴亏”了。不过，施律师补充说，《保险法》也相应规定了“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，以便投保人应当如实告知”。因此如果能有足够的证据证明当时的业务员存在“告知不实”，或者保险公司核保疏忽，老张还是可以向业务员以及公司追究连带责任的。

　　 另有一位不愿透露姓名的律师则说，如果老张不愿意这样接受调解，不妨提起诉讼。根据《合同法》规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。《保险法》中也规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。