农发行信贷工作计划管理伴随业务范围的调整，其管理方式、监测手段、调控体系、评价方法经过不断的磨合和调整，形成了比较完备的管理体系，为农发行全面履行职能，防范化解风险，提高经营效率发挥了积极的作用。按照十六大提出的“全面建设小康社会”的总体目标，要逐步扭转工农差别、城乡差别扩大的趋势，农发行的职能和作用将会进一步强化，这给信贷资金计划管理提出了新的课题。信贷资金计划管理要全面履行职能和发挥在业务经营中的宏观调控、业务综合及协调服务的作用，应全面加强和深化科学预测、过程监控、适时调整、反馈评价“四个环节”的管理。

    （一）相互联动，科学预测。农发行是政策性银行，保证政策全面贯彻落实是各项工作的前提，而信贷资金计划管理工作是基础之一。目前，农发行的信贷计划编制偏重于内部单一分析、静态预测，缺乏综合性和科学的前瞻性；往往是依据历史资料和个人经验判断，缺乏市场动态信息和相关部门信息的弹性修正，结果是计划没有变化快。要保证计划编制的科学性和预测性，一是要改变过去计划部门单一被动编制计划为计划、信贷、财务等部主动协调共同编制计划，明确各部门的职责；二是加大市场调查和市场信息收集力度，准确掌握本地农业产业结构、粮油播种结构及生产状况、购销主体结构等，同时要有专、兼职人员负责收集市场信息；三是加强同农业、粮食、商贸等政府有关部门联系与协作，定期或不定期召开联系会，共同分析预测市场生产、购销动态和变化趋势、价格走向等。通过综合分析、正确判断政策和市场对农发行资金回笼、供应和管理的影响。

    （二）分类管理，过程监控。信贷资金计划管理具有业务综合和协调服务的职能。因此，信贷资金计划的执行涉及各业务职能部门，这就要求对各类计划的执行进行分类管理，对执行的过程进行全面监控。信贷资金计划执行过程分类监控的重点是对资金头寸调度过程的控制，实质是对资金头寸动态监管、贷款投放管理和资金用途的监管，既为各部门工作的顺利开展提供服务，又能及时协调，提高资金的使用效率。首先，加强头寸动态监控。头寸限额管理是控制分支机构保持合理头寸的有效方法，对头寸的核定要综合考虑收购资金、企业财务资金、农发行费用开支三个方面，以及企业网点布局、数量，并区分法、旺季等，需信贷、财会部门的密切配合。通过对三个影响头寸供求变化因素的过程监控，如实行现金、转账由信贷、计划联合审签制度，可以避免不合规资金结算，防止出现挤占挪用现象等，有效地提高资金使用效益。其次，加强贷款投放管理。贷款投放是对资金调度和头寸管理带来最直接的影响，要充分运用政策法规的相关规定来缓冲对头寸需求的压力，如现金管理规定、支付结算办法、调销贷款管理办法等，合理控制头寸的调度。第三，加强资金用途的监管，减少实拨资金。信贷计划不等同于资金计划，贷款投放与头寸变动不同步，这给加强资金用途的监管提供了现实的基础，特别是电子联行开通后，通过加强资金用途监管，为提高资金使用效率拓展了空间。如系统内开户企业的业务往来通过系统内联行清算、财政资金的拨付和系统内借款利息的汇划、大额票据清算的时机控制等，都可以减少实拨资金和在途占用，从而提高资金的使用效率。

    （三）跟踪监测，适时调整。信贷资金计划的编制受经验、模型、信息等因素的限制，以及现实状况的不确定性影响，不可能与实际执行完全一致。虽然我们通过对计划执行过程进行全面监控，但不可避免会有突发性和偶然性，因此，要对计划的执行进行全方位的跟踪监测，做到有预见，适时调整，确保政策的落实和信用支付。特别要注意为偏面追求计划预测的准确率和资金的使用效益，人为地压票、退票及不顾现实的需要而控制贷款投放等现象发生，对确需调整计划和请调资金头寸，应及时向上级行申报，保证企业合理资金需求和信用支付，努力树立农发行诚信的社会形象。

    （四）及时反馈，准确评价。农发行对信贷资金计划信息反馈要求严格，内容全面，格式统一，整个系统的运行良好，信息反馈还是较灵敏。但是，信息的反馈缺乏灵性和深度，有时为完成考核指标而迟报、缓报重要信息，特别反馈的信息缺乏典型的分析，仅为报数字而上报。因此，信息反馈要注重形式与内容结合，全面反馈与重点分析结合，数字分析与具体案例相结合，提高信息反馈质量，为领导决策提供可靠详实的信息。前述的问题和不足间接地反映出考核评价指标存在不合理性，目前，考核评价信贷资金计划执行准确率指标和资金运用率指标在某种程度上存在一定的缺陷。如计划预测准确率要求达到80%以上，对正常的业务计划准确率应该说可以达到的，非正常的变动应允许较大的波动；资金运用率监测指标受贷款规模、财务费用开支、利息实际收回率等因素影响，一律要求达到98%以上，对信贷规模小、财政贴息较大的行来说不公平，因此信贷资金计划考核，评价指标应充分考虑某些客观性的因素，合理调整相应的考核评价指标，信贷资金应与财务资金分别考核，双线运行，互不挤占。