个人背景：

　　黄贻旦，建行温州分行财富管理中心理财经理。该行第一位获得CFP资格认证的理财师，也是中国首批国际注册金融理财师CFP之一，曾被建行总行派到新加坡财富管理学员接受私人银行业务的培训，并获得WMI私人银行证书，个人拥有经济师、保险代理人资格证书、银行从业人员资格证书等，主要负责个人高端客户的理财业务和个人银行业务的工作。先后获得“系统优秀共产党员”、“浙江省分行首届理财规划设计大赛一等奖”、“全国第二届金理财•精英理财师评选二十强”等荣誉。在从事个人理财业务的近三年时间里，曾为多位个人金融资产在300万以上的高端客户设计包括基金、保险、债券、黄金等多渠道个性化的理财规划方案，受到客户的青睐。目前维护的高端客户30多人，管理的金融资产近9000万。

　　陈女士慢慢地品下了手中的这杯姜红茶，感觉身体里的寒气一下子被驱除掉了。其实，陈女士饮用姜红茶的时间并不长，也就半个月的时间，但身体向健康方向转变的微妙变化，她却已经感觉到了。这，还得感谢坐在她面前的这位充满知性、神态从容的年轻女子。

　　坐在陈女士对面的女子，干净利落的短发充满了时尚元素，镜片后的眼睛闪着聪慧的光芒，她就是黄贻旦。看到自己发给客户的健康小常识，真的发挥了作用，她也欣然地微笑了。《药补不如食补》、《30秒钟清除你电脑中的垃圾》……等等，其中就有陈女士正在饮用的姜红茶的简易配方。平时黄贻旦注意收集各种各样的材料，比如健康养生小常识、幽默笑话、漫画、极富哲理能产生心灵共鸣的短句等等，然后她把这些自己收集到的好东西，分门别类通过电子邮件发给合适的客户群，与大家一起分享。

　　“一来这是一种保持联络的问候方式，二来有时看看这些东西也是一种放松，第三如果对收到这些邮件的客户或者朋友来说，对他能有所帮助或者触动，那我就会很开心。”黄贻旦想给大家传递这样一个信息：“养颜先养心，理财先理心。”心是最好的请柬

　　某日，一位姓叶的女士来到了建行温州分行的理财中心，希望理财师帮她规划一下。当时，正是黄贻旦接待了她。

　　从交谈中，黄贻旦得知叶女士是一位离异单身母亲，从事建筑设计行业，年薪10万，已有价值120万元的自住房产，另外手持现金约50万，没有贷款。儿子还在上幼儿园。儿子是她唯一的希望，因此她对儿子的期望很高。叶女士的理财目标是：“买车、换房、教育金、养老金以及儿子的婚房。”

　　“叶女士，根据您目前的经济状况全部实现理财目标尚有一定困难，所以需要做一些调整和取舍。”黄贻旦分析了叶女士的家庭财务状况后，经过风险测试，得出的结论是叶女士属于中等风险承受能力和中等风险承受态度的投资者，较适合稳健的投资策略。于是，为她专门制订了一套理财方案。在方案中，她向叶女士的理财建议是：留出家庭3个月的生活支出1万元作为应急金，以活期或者货币型基金的形式存在，另建议办1张银行贷记卡改善流动性消费支出方式；立即增加个人保险，转移家庭面临的风险，遵循保障最大化、支出最小化的原则，给出保险建议……

　　类似于叶女士这样的客户不少，都在黄贻旦理财建议下，获得了一定的收益，比如已经70多岁的廖老伯。黄贻旦的客户中有老有少，廖老伯是黄贻旦所有客户中年龄最大的一位，目前他已经是黄贻旦的“铁杆粉丝”，这缘于黄贻旦为他提供了满意的理财服务。事情要追溯到年前。“老伯，您这样的年纪不适合配置这么多高风险的资产。”廖老伯看上去精神矍铄，荣光焕发。他经营着一家公司，目前都交给两个儿子打理，自己则和老伴全世界各地旅游。他的投资情况连儿子都不知道，但黄贻旦却一清二楚。廖老伯原来也跟风地买了一堆的股票型基金，当他后来成为财富中心会员后，黄贻旦帮助他重新调整投资组合，转向固定收益类的产品，避免了大跌。“还好退出来早，否则就亏惨了，现在股市涨跌我都睡得香，心情舒畅。”廖老伯如是说，非常地开心，前几天刚和老伴刚从台湾回来，还特意带了台湾特产凤梨酥给黄贻旦品尝。黄贻旦笑说：“客户的认同就是我最大的欣慰。”

　　正是这样令人宽心而亲和的笑容，温婉细腻的语调，让客户记忆犹新，而增强了信任感。“与客户交流讲理论是不行的，通常我们都会通过一些具体的例子给客户听，这样更生动形象，也更容易接受。”黄贻旦很善于将深厚的专业领域知识，灵活地运用到所从事的工作中，比如说基金定投，理论上解释为通过长期的定期定投可以降低择时的风险，平均成本，最终获得较高的投资回报。“但这样太抽象了，我们一般会给客户举台湾或者日本的具体化的实际例子，因为我们现在的股市和之前的日本非常相似，有参考价值。”这样，客户得到的是很直观、通俗易懂的例子，也就很容易进行对比，很容易明白自己该做怎样的选择。

　　“对客户一视同仁，始终面带微笑”是黄贻旦所坚持的“理财先理心”的第一步。“因为我们财富中心的客户大多由支行推荐而来，由我们理财师和支行客户经理共同来维护。客户遇到普通的问题一般在支行网点都能够解决了，只有在碰到难题或者有困惑了才会来找我们聊聊。他们信任我才来找我，那么我也就要尽我所能、用心用力地来帮助他们解决问题。”因此，只要客户来找黄贻旦，她都会很开心地去接待他们。与这些客户打过几次交道之后，很多人和黄贻旦结下了深厚的情谊。“出入我办公室的，不只是客户，都是我的朋友。”

　　缘分的天空

　　说到黄贻旦走上理财师这条路，成为建行温州分行、甚至整个建行系统人人瞩目的第一位CFP，是付出一番努力之后的水到渠成。

　　当时国内理财才刚刚起步，理财师还相当缺乏，如果能往这个方向发展，相对来说机会应该也会多一些。其实黄贻旦最初并没有想太多，只是觉得人们富裕了，理财肯定会成为将来的一个趋势，而理财师应该会是一个发展前景很广阔的职业。于是就抱着试试看的想法参加了第一批理财师培训选拔考试，没想到考得还不错，就被选上派去培训了。“现在回想起来，其实这也是一种缘分，因为这种缘分，我比别人更早地接触了‘理财’。”起步早，也因此拥有了自己的一个“缘分的天空”。建行温州分行的财富管理中心是于2007年下半年开始筹建的，黄贻旦没有任何悬念地成为财富中心的一员。她主要负责全市AUM300万以上客户的理财业务和拓展工作，同时还要兼顾全市中高端客户业务的管理职责和理财后台支撑的工作。由于较早地进入了理财领域，成为行内当时为数不多的理财师，所以义不容辞就承担起了全行理财业务的指导工作，先后制定了《温州分行个人理财顾问业务操作试行办法》，设计制作了若干个理财规划模版供支行参考，同时多次为下属网点、县(市)支行中高端客户以及行内员工进行理财方面的培训，先后到机关、企事业、高校等单位进行理财讲座。黄贻旦曾多次组织策划各类主题的中高端客户大型活动，比如针对女性客户以健康美丽为主题的“时尚名媛、浪漫之夜”活动、以关爱客户健康为主题的“财富伴随健康而成长”活动、以家庭子女教育为主题的“放飞梦想”活动、以休闲为主题的“休闲之旅——高尔夫体验活动”、“感恩亲情——建行高端客户答谢电影周活动”等等，“每个活动我都力求它有各自的特色，能满足不同客户的需求，然后通过活动增进客户的了解，发现客户内在的需求，从而拓展业务。”据统计，2006至2007年，建行温州分行个人中高端客户新增6.4万户，列建行浙江省系统二级分行首位。

　　黄贻旦还负责与温州电话台经济科教频道合作的栏目《天天理财》的内容编辑和拍摄工作，“这项工作2007年做了一年后效果不错，经常有市民来电咨询，手机几乎打爆。所以，今年又继续合作。”对于各家媒体来说，黄贻旦还是一个“香饽饽”，她几乎成了各报社、网站的专栏理财作家了，她经常会被他们“逼”着，根据各个时期经济热点，发表有针对性的经济分析文章，或者根据市民个案特点，安排理财方案、提供理财建议，引导市民理性投资理财。“不是因为我比别人强，而是我比别人起步早一点，机会多一些。所以，我对建行充满感激，感谢建行给我提供了这么好的培训和发展的机会。”

　　一个篱笆三个桩

　　帮助客户理财，虽然运用的是理财师个人的理财知识与经验，但任何个人离不开团队的支撑。尤其是提起那年参加建行浙江省分行首届理财规划大赛时，与队友们之间发生的一些小故事，黄贻旦颇有心得：“我们是一个团队，配合默契、发挥各自所长，才能为建行留住优质客户。”

　　那是2006年夏天，建行浙江省分行举办首届理财规划大奖赛。黄贻旦接受了组队参赛的任务。当时建行温州分行只有黄贻旦一个人接受过系统的理财培训。初接到任务时，黄贻旦几乎毫无头绪。虽然以前在读AFP时有过小组作业，但她当时只是一个配角，现在要负责一个整体的案例，黄贻旦曾经觉得没有信心。“有赶鸭子上架的感觉。”黄贻旦挑选了几个较为优秀的客户经理一起协同作战。有着多年从事客户服务工作的金辛舟，负责进行客户背景的设计；对基金了解较多的董汉策，负责进行基金的筛选和评价工作；对保险较感兴趣的朱伟，收集各家保险公司各类的保险资料；黄贻旦自己则负责这个案例的整体设计和相关数据的测算及资产配置等等工作。个人银行客户部老总潘寄真(当时为四级客户经理)不仅提供有价值的建议，还亲自帮他们排练，因此被戏称为“幕后总监”。从方案设计制作、现场演示，各展所长、默契配合的结果，是他们在那场赛事中获得了一等奖和“最佳人气奖”。

　　“我们在业务上能够各抒己见，平等自由的进行交流与沟通。”建行温州分行财富中心每天有晨会，因此黄贻旦可以及时与其他理财师进行沟通；同时，建行温州分行成立了财富管理团队QQ群，通过QQ群与更多的行内理财师进行最及时的业务、市场信息等观点的交流；而每月一次的财富管理团队交流会上，会就某个主题进行更为深入的交流。“在交流中，大家相互提高专业技能和业务水平。”

　　“作为这支优秀的理财团队的一员，我很自豪。”黄贻旦有她自豪的道理。除却2006年组队的三人理财团队在建行浙江省分行举办的首届理财规划大奖赛获得团体一等奖外，2007年上半年，在中国证券网、《上海证券报》联合举办的“上证风云榜”2007首届中国精英理财师评选比赛中，由黄贻旦、陈宣义、董汉策三人组成的理财团队入围半决赛，这是温州金融系统唯一进入半决赛的一支理财团队。目前，温州分行财富中心目前已拥有金融资产在300万以上的客户100多名，管理的金融资产规模达到了2亿元以上，而且资产规模正稳步增长。

　　“发挥团队的力量，在服务客户的过程中注重引导客户建立科学的理财观，在帮助客户分析和把握风险的同时实现稳健地资产保值增值，是我们留住客户的法宝。”作为财富中心的一名资深CFP，黄贻旦很明白，团队力量与专业知识相得益彰才是真正经得起风吹雨打的坚固攻防线。

　　后记：

　　品着陈女士递过来的姜红茶，黄贻旦心头有点暖意。与其说姜红茶能驱寒保健，还不如说，正是黄贻旦行为的点滴积累，让银客之间的热度持续升温。“理财先理心，理心正当时啊。”黄贻旦的笑容，溶化在那浓浓的姜红茶中……